КАСКО - советы по разумной экономии

Страховщики объясняют клиентам, как не переплачивать за страховку

Несколько лет назад петербуржцы покупали КАСКО как приложение к ОСАГО. Теперь все изменилось: КАСКО вышло на первый план, а ОСАГО нередко покупают в нагрузку к нему. Клиенты выбирают КАСКО придирчиво, и, чтобы понравиться клиентам, страховщики теперь сами готовы давать советы по экономии.

Из уважения к читателям мы не будем цитировать здесь рекомендации: "Не экономьте на качестве обслуживания и на надежности вашего страховщика" - их дают все. Мы попытались заставить специалистов посоветовать что-нибудь поконкретнее.

Александр Остроумов, директор СПб филиала группы "Ренессанс страхование":

- Лучшая возможность разумной экономии - франшиза. Франшиза - это та сумма, на которую будет уменьшено выплачиваемое страховое возмещение. В автостраховании франшиза бывает условная, безусловная и динамическая.

Если франшиза безусловная, выплата всегда будет уменьшена на величину франшизы. Например, при безусловной франшизе 5 тысяч рублей и ущербе 6 тысяч будет выплачена 1 тысяча.

Если франшиза условная, возмещение не будет выплачено в том случае, если ущерб меньше франшизы. Например, при условной франшизе 5 тысяч и ущербе 6 тысяч выплата будет проведена в полном размере.

Условная франшиза сейчас практически никем не применяется. Размер безусловной колеблется в разных компаниях от 3 до 30 тысяч рублей в зависимости от марки автомобиля.

В последнее время стала встречаться динамическая франшиза. При таком варианте ущерб по первому страховому случаю компенсируется полностью, а по второму и следующим применяется безусловная франшиза.

Чем удобна франшиза? Во-первых, тем, что благодаря ей вы получите скидку. Скидку страховая компания предоставляет за то, что теперь ей становится не нужно тратить время на оформление мелких выплат. Во-вторых, тем, что по небольшим случаям вроде царапины на крыле клиенту, возможно, и самому не хочется обращаться в страховую компанию за деньгами, проходить экспертизу, ждать очереди на ремонт на СТО. Так что это экономия не только денег, но и времени.

Насколько можно снизить стоимость страхования с помощью франшизы? Ну, например, водителю со средним возрастом и стажем при страховании в салоне Toyota Avensis тариф компании "Ренессанс страхование" по угону и ущербу без франшизы составит порядка 5,66% от стоимости автомобиля. При безусловной франшизе 5000 рублей стоимость страхования составит уже 5,41% (то есть экономия при покупке полиса составит около 2500 рублей). А что касается водителя-новичка, то для него тариф без франшизы и с франшизой может различаться почти в полтора раза. Дело в том, что водители с небольшим опытом часто попадают в ДТП с маленьким ущербом, таких ДТП может быть даже несколько.

Второй путь экономии - выбор клиентом тех опций договора, которые подходят именно для него. Например, если вы уверенно и безопасно водите автомобиль, возможно, вам подойдет вариант с ограничением выплат в случае грубых нарушений ПДД (вроде езды по городу со скоростью более 120 км/ч или выезда на встречку). Или, например, у вас есть возможность хранить автомобиль ночью в гараже или на охраняемой стоянке. Тогда вы можете выбрать вариант страхования с условием такого хранения (и с дополнительной "ночной" франшизой на случай угона с неохраняемой стоянки).К таким опциям можно отнести и список СТО, на которых вы будете иметь право ремонтировать автомобиль. Более дорогие договоры не предусматривают никаких ограничений, возможен даже ремонт за рубежом, например, в Финляндии. А вот после истечения срока гарантии автомобиль целесообразно застраховать по среднему варианту, когда вам будет предложен фиксированный перечень СТО. При таком условии стоимость полиса будет существенно ниже. Впрочем, для некоторых марок автомобилей в этот перечень могут быть включены и СТО дилеров.

И, наконец, третий путь - разобраться, в какой компании за те же деньги вы получите что-то сверх обычного договора страхования: дополнительные услуги, бонусы и т.д. По сути, это та же скидка, только в виде услуг. Так, вы можете выбрать страховую компанию, которая предоставит услуги юриста, эвакуацию, помощь аварийного комиссара и многие другие виды сервиса.

Николай Смелов, директор Центра страхования автотранспорта СК "Русский мир":

- Есть еще ряд факторов, которые являются основанием для того, чтобы страховщик снизил тариф. Например, если вы поставили на автомобиль навигационное противоугонное устройство, оснастили его техноблоком и иммобилайзером, стоимость полиса КАСКО существенно снизится.

Также сэкономить на страховке можно, если вы оставляете свой автомобиль ночью на охраняемой автостоянке, а днем, в рабочее время, - возле офиса, где он находится под постоянным наблюдением. Если машина ночует на охраняемой стоянке, установлено несколько противоугонных систем, то риск хищения заметно уменьшается. В такой ситуации многие страхуют машины только по риску "ущерб". Таким образом можно сэкономить от 1,5 до 5% стоимости полиса в зависимости от характеристик автомобиля.

А.К.