Страховка по КАСКО и ОСАГО

Законодательные тонкости автострахования в нашей стране разъясняет ведущий юрист компании «Национальная юридическая служба» Игорь ФЕДОТОВ.

Выплатить должны даже за пьяного виновника

Моя машина получила повреждения в ДТП. Ответственность виновника застрахована по договору ОСАГО, но страховщик отказал мне в выплате возмещения, так как виновник аварии был пьян.

Григорий Летов, Сочи

- Причинение ущерба лицом, управлявшим автомобилем в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), не является основанием для отказа в выплате потерпевшему страхового возмещения по договору ОСАГО. При этом в соответствии со ст. 14 Закона об ОСАГО и главы XI п. 76 Правил ОСАГО страховщик вправе после выплаты вам страхового возмещения предъявить регрессное требование к причинителю ущерба, находившемуся за рулем в пьяном виде.

Страховщик вправе требовать возмещения произведенной страховой выплаты, а также компенсации расходов, понесенных им при рассмотрении страхового случая, поэтому отказ страховой компании вам следует обжаловать в суде.

Имеем ли мы право на прямое возмещение?

Автомобиль организации, в которой я работаю, пострадал в ДТП, виновником которого признан другой его участник. Может ли наша фирма воспользоваться правом на прямое возмещение ущерба?

Николай Лавров, Омск

- В данном случае в соответствии со ст. 1 Закона об ОСАГО организация, которой принадлежит т/с и риск гражданской ответственности которой застрахован по договору ОСАГО, является потерпевшим лицом. Согласно ст. 14.1 того же закона и п. 48.1 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (утверждены постановлением Правительства РФ от 07.05.2003 N 263) потерпевший имеет право требовать возмещения вреда, причиненного его имуществу, от компании, которая застраховала гражданскую ответственность потерпевшего.

Обращение к своему страховщику с просьбой о прямом возмещении ущерба возможно, если в результате ДТП вред причинен только имуществу либо ДТП произошло с участием двух транспортных средств, застрахованных по ОСАГО.

Иначе говоря, если ущерб автомобилю, принадлежащему вашей организации, в ДТП причинен автомобилем, ответственность владельца которого застрахована по Закону об ОСАГО, вы вправе обратиться за возмещением вреда к своему страховщику.

Страхуйтесь по своему усмотрению

Год назад я купил автомобиль по кредитному договору, сейчас надо продлить КАСКО. Имеет ли право банк требовать страховаться только у аккредитованных им страховщиков?

Иван Гарнизов, Москва

- Это противоречит антимонопольному законодательству РФ и постановлению Правительства РФ от 30.04. 2009 N 386 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями». В соответствии с ФЗ «О защите конкуренции» установлены антимонопольные требования к таким соглашениям. Они признаются допустимыми, если кредитная организация принимает полисы любой страховой компании.

В соглашения нельзя вносить условия, обязывающие стороны не заключать аналогичные соглашения с иными страховщиками, поэтому вы можете оформить страховку в любой компании, а требование банка проигнорировать. Если же подобное условие фигурирует в кредитном договоре, его можно оспорить в суде, признав противоречащим законодательству.

Похитили или угнали - в чем разница?

Договоры страхования КАСКО включают в себя риски угона и хищения. Какие отличия между этими понятиями?

Виктория Кузина, Смоленск

- Угон — это неправомерное завладение автомобилем без цели хищения (ст. 166 УК РФ). Под хищением понимаются совершенное с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившие ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества (ст. 158 УК РФ).

Ныне в большинстве договоров страхования КАСКО указываются оба риска, а также дается подробный перечень того, что конкретно включает в себя каждый из них. Перед заключением договора внимательно изучите не только сам документ, но и прилагающиеся к нему правила, имеющие отношение к выплатам страхового возмещения по риску хищения (угона). Если эти правила не соблюдать, то при возникновении страхового случая вам могут обоснованно отказать в выплате компенсации.

В случае хищения (угона) т/с владельцу, во-первых, следует сообщить об этом в полицию, где на основании заявления будет заведено уголовное дело по факту хищения (пп. 1, 2 ст. 140 УПК РФ) и вынесено соответствующее постановление. Во-вторых, о произошедшем ЧП он должен поставить в известность страховую компанию в сроки, указанные в договоре либо правилах страхования, прилагающихся к договору. Для освобождения от уплаты транспортного налога достаточно представить в инспекцию документ, выданный органами МВД России и подтверждающий факт угона (кражи) т/с (пп. 7 п. 2 ст. 358 НК РФ).

Не тяните с требованием компенсации

Потерпевшими в ДТП (пострадало только имущество) признаны трое водителей, включая меня. Двоим страховщик виновника аварии уже выплатил возмещение по ОСАГО - в общей сложности 160 000 руб., а вот я обратился за компенсацией только сейчас. Могут ли мне отказать?

Сергей Гарин, Таганрог

- Согласно ст. 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая обязуется возместить вред, причиненный имуществу нескольких потерпевших, в настоящее время составляет не более 160 000 руб. Если потерпевшие требуют больше, страховые выплаты производятся пропорционально отношению страховой суммы к сумме указанных требований потерпевших (п. 3 ст. 13 Закона об ОСАГО). Однако если в страховую компанию обратились только часть потерпевших, то она должна рассмотреть их требования в 30-дневный срок и не обязана ждать, пока за выплатой обратятся другие пострадавшие в этом ДТП.

Следовательно, если страховые выплаты двум другим потерпевшим в ДТП уже составили 160 000 руб., страховщик будет обязан отказать вам в выплате возмещения. В то же время вы имеете право обратиться непосредственно к причинителю вреда с требованием о компенсации части ущерба, не возмещенной страховщиком.