Кредит не роскошь, а норма жизни

Газета "Репортер" организовала "круглый стол", темой которого стало кредитование

есь цивилизованный мир живет сейчас в кредит. В кредит покупается бытовая техника, автомобили. В кредит приобретается жилье. В кредит получают образование и даже лечатся. С недавних пор практика кредитования получила широкое распространение и в нашей стране.

Население стало пользоваться кредитами много и охотно. Кредитные организации стараются предложить своим клиентам как можно более выгодное и доступное условие. Но, как отмечают специалисты, на пути эффективного развития сектора кредитования в России возникают определенные препятствия. Что это за препятствия? О проблемах потребительского и ипотечного кредита, а также вопросах кредитования малого бизнеса говорили:

Кочергин Сергей Юрьевич - заместитель директора Пензенского регионального филиала ОАО "Россельхозбанк";

Чернопятова Светлана Сергеевна - и.о. директора представительства ООО КБ "Промэк-Банк";

Храмов Алексей Александрович - директор кредитного потребительского кооператива граждан "СоцИнициатива Кредит-Пенза";

ЧернышОва Людмила Георгиевна - руководитель отдела финансов ООО "Компания "Мегаполис";

Калинина Елена Владимировна - руководитель Управления по работе с застройщиками и продаже недвижимости ООО "Компания "Мегаполис";

Андросюк Марина Николаевна - председатель правления потребительского общества "Возрождение";

Ашурова Наталья Николаевна - консультант по ипотечному кредитованию потребительского общества "Возрождение";

Фоменко Виталий Августович - коммерческий директор ООО "Энея-Медикал".

Наиболее интересные и значимые, на наш взгляд, фрагменты мы предлагаем вниманию наших читателей.

Доступное жилье

Храмов. Жилье должно быть доступным - это не роскошь. Об этом сейчас говорит президент, и это считает своей основной задачей финансовая корпорация "Социальная инициатива", которая тесно сотрудничает с кредитным потребительским кооперативом граждан "СоцИнициатива Кредит". Это целая сеть КПК во многих городах России, в том числе и в Пензе. КПКГ "Социнициатива-Кредит-Пенза" - это своеобразная касса взаимопомощи, одни члены которой размещают в нем свои сбережения, получая за это вознаграждение (до 20% годовых), а другие - получают займы на жилье на условиях, которые удобны для людей даже с небольшим доходом. Это и низкий процент, и длительный срок - до 12 лет, и упрощенная процедура получения займа. При выдаче займа мы учитываем реальные доходы человека и не требуем залогов и поручителей. Нужно лишь принести паспорт и заполнить декларацию о доходах.

Кооператив действует на основании Федерального Закона N117 "О кредитных потребительских кооперативах граждан" от 7 августа 2001 г. Конечно, чаще всего пензенцы берут займы на жилье, строительство которого финансирует "Социальная инициатива". Это и понятно - компания с 14-летним опытом на рынке недвижимости может предложить более выгодные условия. Так, если человек вкладывает средства в будущее жилье на начальных этапах строительства, у него есть возможность сэкономить до 30% по сравнению с рыночной стоимостью жилья.

Есть у нас технологии, которые работают на рынке готового жилья, например "Живи и Выкупай": покупатель вносит 50% от рыночной стоимости квартиры, а на остальную сумму получает заем на срок до 10 лет под 4 % годовых. Или технология "ИпотекаСтрой", с помощью которой в счет будущего жилья можно зачесть уже имеющуюся квартиру и при этом проживать в ней до сдачи нового дома. Одним словом, найдется вариант для каждого. Подобрать то, что удобно именно в вашей ситуации, помогут специалисты в нашем офисе по адресу: г. Пенза, ул. Московская, 11, тел. 52-15-52.

Ашурова. Наше потребительское общество "Возрождение" начало свою деятельность в Кузнецке недавно, с начала этого года. Но уже сейчас при нашем участии начинается строительство нового пятиэтажного многоквартирного дома на улице Рабочей (1- и 2-комнатные квартиры). Сдача его планируется на \/ квартал 2006 года. Кроме того, наше общество оказывает помощь в подготовке документации для приобретения жилья по программе ипотечного кредитования. Желающие уже есть, и мы уверены, что совместными усилиями мы способны помочь кузнечанам быстрее и эффективнее улучшить жилищные условия. Поэтому нам было бы крайне интересно узнать, почему банки неохотно участвуют в ипотечном кредитовании... г. Кузнецк, Торгово-деловой центр "Сфера", 6-й этаж. Тел. (8-4157) 9-54-54, г. Пенза, ул. Калинина, 156. Тел. 32-39-80.

Чернопятова. Могу сказать, что когда на рынок выходит какая-либо инновационная технология, она дорога по определению. Ипотечное кредитование для наших банков - новая форма. Полагаю, что с течением времени такой кредит будет получить и проще, и дешевле.

Кочергин. Я попытаюсь вкратце изложить претензии банкиров. Во-первых, нет законодательной базы отселения недобросовестных должников. Куда их выселять, на улицу? Нет такого жилого фонда! И если относительно покупки бытовой техники мы можем применять упрощенное по форме экспресс-кредитование, где риски уже заложены и просчитаны, то по ипотеке такое просто невозможно. Разница между 5 - 10 тысячами и миллионами рублей существенна. Во-вторых, малый круг людей, у которых есть легальная, фиксированная зарплата, которая будет источником погашения кредита. И, в-третьих, отсутствие у банков "длинных денег". Ни один вкладчик ведь на 20 лет в банк деньги не принесет!

Вообще же я думаю, что главная проблема ипотеки в Пензенской области - спрос на жилплощадь. Он сейчас таков, что сам по себе подталкивает рынок, и цены растут, в то время как в Москве цены стагнируют. Вот когда стабилизируется спрос, тогда ипотека получит свое развитие.

Кредит для потребителя

Андросюк. В потребительском обществе "Возрождение" процедура получения кредита упрощена до предела. Сейчас мы выдаем займы своим пайщикам (сроком до года) до 150 тысяч рублей под 15% годовых, а предпринимателям - свыше 150 до 300 тысяч - под 20%. Уже в ближайшее время мы начинаем предоставлять займы гражданам (сроком на полгода) для потребительских нужд на сумму от 5 до 10 тысяч рублей. Для оформления требуются только трудовая книжка и паспортные данные. Не нужна даже справка о зарплате. В стадии разработки у нас находится договор со страховой компанией.

Чернопятова. Основное направление деятельности "Промэк-Банка" - автокредитование. Оформляется все очень просто - не требуется ни поручителей, ни справок о зарплате. Достаточно предъявить паспорт и еще один документ, удостоверяющий личность (обычно - водительские права). Рассмотрение заявки происходит в течение часа. Автомобиль наш клиент может приобрести в любом автосалоне России. Можно даже приобрести подержанную машину у частника. В этом случае мы только ставим условие - автомобиль не должен быть старше 7 лет, а также повышаем размер первоначального взноса с 10 до 30%. Срок погашения кредита - до трех лет. Процентная ставка - 15% годовых в рублях, 9% - в валюте. Под залог автомобиля в нашем банке можно получить и потребительский кредит, не связанный с покупкой автомобиля.

Обязательное условие получения кредита - страхование (ОСАГО и Автокаско). Здесь нужно понимать, что в нашей стране куча проблем - и плохие дороги, и купленные права. Из-за этого аварии - явление очень частое. А поскольку залогом у нас является, собственно, приобретенный автомобиль, страхование защищает и наши интересы, и интересы клиента. Происходит страховой случай, и у клиента, получившего от страховщика деньги, есть выбор - восстанавливать свою машину, продолжая выплачивать кредит, или просто погасить кредит. г. Пенза, ул. Володарского, 94а. Тел. 54-37-55, 54-42-21.

Медицинское оборудование и зубы в кредит

Фоменко. Предприятие "Энея" все знают как стоматологическую клинику. Очень жаль, что лечение в кредит у нас пока не получило никакого распространения. Я не слышал ни об одном человеке, который получил бы кредит для того, чтобы вылечить и запротезировать зубы. Между тем, на Западе это распространенная практика.

Чернопятова. Думается, что пока к этому не готов сам клиент. Хотя со временем потребители поймут, как удобно кредитование. И задача банкиров - просто научить людей этим финансовым инструментом пользоваться.

Фоменко. Компания "Энея-Медикал" вот уже 12 лет является дилером многих заводов-производителей медицинского оборудования. В настоящее время рынок медицинских услуг расширяется, но не все врачи, желающие открыть частную практику, имеют возможность приобрести сразу все оборудование, необходимое для работы. Воспользоваться услугами банка тоже хотят не все: жалко тратить заработанные деньги на погашение процентов. Хотя здесь очевидна выгода экспресс-кредитования: врач приобретает через банк оборудование, заплатив только часть его стоимости. Сразу начав работать, он получает прибыль, за счет которой быстро выплачивает кредит.

Также существует потребность в кредитовании под закупки оборудования по договорам с бюджетными организациями, которые платят только после поставки оборудования.

По вопросам сотрудничества с компанией "Энея-Медикал" обращаться по адресу: г. Пенза, ул. Мира, 9-а, тел.: 54-39-98, 54-16-56.

Стоматологическая клиника "Энея" позиционирует себя как сеть кабинетов. На данный момент в Пензе работают 3 кабинета: ул. Мира, 9-а (тел. 54-15-32), ул. Кулакова, 8\2 (тел. 63-03-94), ул. Калинина, 63\37 (тел. 35-30-03). В ближайшее время откроется новый кабинет на ул. К. Маркса.

Во всех клиниках применяются одинаковые методы лечения и протезирования, оказываются все виды стоматологических услуг. Важно, что цены на услуги во всех кабинетах приемлемые, так как мы предпочитаем не повышать тарифы, а зарабатывать прибыль за счет увеличения числа клиентов.

Персонал клиники "Энея" высококвалифицированный благодаря тому, что наши специалисты постоянно повышают уровень своей квалификации. Такую возможность врачам регулярно предоставляет руководство клиники.