ОСАГО плодит мошенников

Страховщики бьют тревогу: в России очень быстро растет количество страховых мошенничеств. Некоторые из опрошенных газетой "Бизнес" экспертов считают, что едва ли не каждый второй страховой случай в той или иной мере является обманом. И хотя большинство настроено менее пессимистично, средние оценки впечатляют: каждый пятый страховой случай связан с мошенничеством. Самые крупные потери страховые компании несут по автострахованию.

"С введением обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) в разы возросло число „подстав" на дорогах, участились случаи покупки с рук поддельных полисов. Страдают не только страховщики. Немало случаев, когда запуганные страхователи прямо на дороге расплачивались с мошенниками, а потом пытались вернуть свои деньги через страховую компанию", - говорит Петр Харчевников, начальник отдела урегулирования убытков по ОСАГО СК "Согласие". По его словам, самый сложный вид мошенничества, который выявить почти невозможно, - это подкуп сотрудников ГИБДД, когда водитель явно виновен, но все документы говорят об обратном.

Накопленная страховщиками статистика свидетельствует о том, что проблема приобретает угрожающие масштабы. "В ряде регионов убыточность ОСАГО доходит до 100%", - заявил на днях генеральный директор СК МРСС Семен Акерман. Это значит, что страховщикам пришлось выплатить все, что они собрали в виде страховых премий.

Опрошенные "Бизнесом" эксперты считают, что тот или иной вид обмана присутствует, по крайней мере, в 20% случаев. Это вынуждает страховщиков активизировать борьбу с мошенниками.

Одна из крупных страховых компаний в 2004 году возбудила более 230 уголовных дел. "Росгосстрах" только в московском регионе инициировал 70 дел, связанных с мошенничеством. "Но это лишь верхушка айсберга, реальный размер которого никто предсказать не возьмется", - говорит Александр Яхненко, руководитель юридического департамента "Росгосстраха".

"Все действия клиентов страховых компаний, которые могут быть классифицированы как страховое мошенничество, условно делятся на две категории, - поясняет Яхненко. В первую попадают действия, представляющие общественную опасность и совершенные с прямым умыслом, - например, „подставы" на дорогах и фиктивные угоны. Во вторую - совершенные под воздействием косвенного умысла, когда страховое событие было, но клиент может ввести страховую компанию в заблуждение относительно каких-то деталей происшествия". По словам эксперта, сегодня в силу ряда законодательных ограничений механизмы выявления страхового мошенничества неэффективны. "По сути, в российском законодательстве понятие „страховое мошенничество" не урегулировано, - говорит Яхненко. Поэтому страховая компания не может на законном основании отказать клиенту в выплате по причине подозрения в мошенничестве".

Дело в том, что единственным правовым механизмом в таких случаях является обращение страховщика в компетентные органы с требованием о возбуждении уголовного дела по ст. 159 УК (мошенничество). Но суд может удовлетворить требования страховщика, только если доказан прямой умысел подозреваемого. А действия, совершаемые не по прямому умыслу, из сферы закона практически выпадают. Например, страхователь может сообщить о ДТП, совершенном в состоянии алкогольного опьянения, на следующий день после аварии. Факт ущерба действительно есть, злого умысла нет. То есть страхователь вводит в заблуждение страховщика, но привлечь его к ответственности очень трудно.

Проблема усугубляется тем, что, несмотря на то, что закон об ОСАГО действует в России уже полтора года, страховщики так и не смогли создать централизованную информационную систему, которая позволит отслеживать подозрительные автомобили и их владельцев. Разговоры о том, что система вот-вот заработает, ведутся давно, но результаты нулевые. Конечно, страховщики собирают собственные базы данных по случаям мошенничества и обмениваются этими данными в случаях, если подозревают участие "организованной преступной группы". По словам Ильи Оленина, руководителя управления автострахования группы "АльфаСтрахование", "периодически благодаря взаимодействию страховщиков выявляются случаи двойного страхования машин, оформления по утраченным или украденным паспортам". Однако пока не будет создана полноценная общероссийская система, выявить мошенников можно будет только случайно.