Автомобиль в кредит

На вопросы читателей продолжает отвечать Игорь Лысенко, начальник управления розничного бизнеса Международного промышленного банка. Вопросы можно направлять по адресу электронной почты auto@iib. ru.

- Федеральная антимонопольная служба заявила, что у многих банков реальные ставки по потребительским кредитам отличаются от заявленных. Как разглядеть эти реальные проценты при получении кредита? Сергей Ковалев, Москва

- Рассчитать так называемую эффективную (реальную) ставку обычному заемщику непросто, тем более что многие банки действительно стараются не афишировать дополнительные комиссии и сборы. Но они обязательно указываются в договорах или тарифах, которые надо внимательно читать. Там могут быть упоминания о сборах за рассмотрение заявки и оформление кредита, о ежемесячной плате за ведение ссудного счета, плате за конвертацию и о других дополнительных расходах заемщика. Особенно это характерно при экспресс-кредитовании, где реальные ставки кредита могут достигать 40 - 50 % годовых.

Помимо комиссий и стоимости кредита необходимо обращать внимание и на условия страхования: требуется ли страхование жизни и здоровья заемщика или достаточно полисов КАСКО (угон + ущерб) и ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности), по каким тарифам работает партнерская страховая компания, обязательно ли устанавливать современную противоугонную спутниковую систему, которая сделает вашу покупку существенно дороже.

- Мне отказали в кредите на покупку машины, но не сказали, почему... Кирилл, Москва

- Действительно, кредитный комитет банка не указывает клиенту причину отказа. Снижают шансы на получение кредита просроченные кредиты, частая смена места работы, нестабильный источник дохода. При экспресс-кредитовании, как правило, используются скоринговые системы, которые оценивают заемщика по формальным признакам и не всегда объективно.Попробуйте обратиться в другие банки, - возможно, там вам повезет больше.

- Я попал в аварию на машине, купленной в кредит, она не подлежит восстановлению. Как будут происходить расчеты между мной, банком и страховой компанией? Смогу ли я получить новый кредит? А. Никифоров, Москва

- Купленная в кредит машина обязательно страхуется по полису КАСКО. В случае ДТП действует такая схема: если клиент не нарушал условий страхования (водитель не находился за рулем нетрезвым или без прав), то при ущербе автомобилю до 60 % он восстанавливается за счет страховой компании.

При ущербе более 60 % страховая компания выплачивает на счет клиента в банке страховое возмещение в размере начальной стоимости автомобиля за вычетом амортизации, далее средства в размере обязательств заемщика по кредиту списываются в погашение кредита. Оставшимися деньгами клиент может распорядиться по собственному усмотрению - например, направить их на первоначальный взнос при покупке в кредит нового автомобиля. Причем процесс повторного одобрения кредита банком является по существу формальным.