Денег мало, ну и что: я в кредит возьму авто

Россияне покупают автомобилей больше, чем европейцы

Россия вышла на первое место в Европе по продажам авто. К такому выводу пришла авторитетная международная консалтинговая компания Pricewaterhouse Coopers. За первое полугодие 2008 года в не самой богатой по международным меркам России было куплено 1,645 миллиона автомобилей, а немцы, многолетние лидеры по этому показателю в Европе, купили 1,630 миллиона. За год продажи в России подскочили на 41%. Сенсационный рост спроса на "железных коней", как говорят аналитики, стал возможен благодаря увеличению популярности кредитования.

Ставки не снижаются

Россия - самый перспективный авторынок Европы. Аналитики трубят об этом не первый год. Другое дело, что лидерство в автопродажах прогнозировалось через пару лет. Но... мы уже стали первыми. Причем не только за счет общего роста доходов, но и за счет улучшения условий кредитования.

- В данный момент на рынке автокредитования на выбор потенциальным заемщикам представлено огромное количество разновидностей программ, позволяющих удовлетворить потребности практически любого клиента, - говорит начальник отдела продаж программ автокредитования Санкт-Петербургского филиала ОАО "Промсвязьбанк" Дмитрий Максимов. Каких-либо инновационных нововведений в первом полугодии 2008 года не появлялось, в основном банки несколько улучшали условия по действующим программам.

Условия выдачи автокредитов считаются одними из самых выгодных среди кредитов всех видов. Годовые процентные ставки на рынке колеблются от 10 до 16% без учета комиссий за выдачу. Речь в данном случае идет о классических займах, когда у банка есть 1 2 дня для проверки кредитной истории и предоставленной в банк информации о заемщике. Другое дело, если автолюбитель не может ждать. В этом случае придется воспользоваться экспресс-кредитом, решение о выдаче которого принимается за 30 60 минут. При этом требуются только два документа: паспорт и водительские права (либо другие удостоверения личности). Эффективные ставки по экспресс-кредитам в рублях от 18 до 25%.

На чем сэкономить

Способов экономии на покупке авто в кредит немного. Прежде чем оформлять заем, необходимо изучить рынок банковских и страховых предложений. Разумеется, чем ниже ставки, тем выгоднее. Складывайте и стоимость кредита, и стоимость полиса каско, который банки обязывают покупать всех заемщиков. К чему приводят подсчеты? Автокредиты, как и ипотека, на самом деле самые дешевые займы на рынке. Но цена страхового полиса портит всю картину. Такое ощущение, что банки будто специально сотрудничают со страховщиками, которые предлагают очень дорогие полисы каско - до 15% годовых от стоимости авто. Поэтому даже банкиры советуют пойти на небольшую уловку. При условии, что цена "железного коня" до 25 тысяч долларов, а брать в долг собираетесь не больше 40% от стоимости автомобиля, есть смысл воспользоваться кредитом на неотложные нужды. Он, как правило, подороже, чем специализированный автокредит, но нередко бывает выгоднее. Ведь в этом случае банк не заставляет оформлять полис каско.

С точки зрения финансовой составляющей логичнее оформить автокредит, поскольку ежегодные процентные ставки по нему будут ниже ставок по потребительскому кредитованию, - уверен Дмитрий Максимов. - Это связано в первую очередь с тем, что автокредит является менее рискованным кредитным продуктом для банка, поскольку он обеспечен залогом приобретаемого клиентом автомобиля. С другой стороны, приобретая автомобиль с использованием заемных средств по схеме потребительского кредитования, у вас пропадает необходимость оформлять достаточно дорогостоящую страховку автокаско.

Экономически выгоднее покупать новый автомобиль, так как ставки по кредиту на него ниже, чем на приобретение автомобиля с пробегом. Стоимость оформления страховки в обоих случаях будет примерно одинакова, советует директор розничного банка "Мой банк" Сергей Леонтьев.

Как оформить

За последние годы банки максимально упростили процедуру оформления автокредитов. Обычно схема выдачи займов выглядит так.

Приезжаете в автосалон, выбираете автомобиль. Менеджеру сообщаете о желании покупки в кредит. Тут же в салоне изучаете предложения банков. Выбираете заем с самыми заманчивыми условиями. Заполняете анкету и ждете решения кредитной комиссии по вашей заявке. Банк дал добро на выдачу кредита? Возвращаетесь в салон и оформляете покупку машины. Здесь же, в магазине, оформляете полисы каско и ОСАГО. Предъявив квитанции на оплату страховок и автомобиля, имеете право сесть за руль и забрать машину.

***

В России за полгода продали 1,64 млн авто, в Германии 1,63 млн.

***

МНЕНИЕ СПЕЦИАЛИСТА

Иван Ивкин, начальник отдела автокредитования Промсвязьбанка:

"Авто нельзя продать, пока не расплатишься"

- Банк руководствуется простым правилом: обеспечение сохранности залога и получение страховых выплат в случае гибели или повреждения автомобиля. Исходя из этого, можно сформулировать несколько основных ограничений:

- выдача доверенности на управление автомобилем только тем лицам, которые вписаны в полисы каско и ОСАГО

- использование автомобиля только в тех целях, которые прописаны в полисе страхования; например, если автомобиль застрахован как личный автомобиль, то использовать его в качестве такси нельзя

- продажа автомобиля только с согласия банка и с направлением полученных от продажи средств на погашение кредита (за исключением случаев, когда банк готов принять в качестве залога по кредиту другой автомобиль)

- передача автомобиля в аренду только с согласия банка

- обеспечение страхования автомобиля в течение всего срока кредитования (если кредит предполагает страхование автомобиля)

- передача ПТС в банк на хранение до полного погашения кредита

- запрещено передавать автомобиль в другой залог.