СТРАХОВАЯ БОМБА ЗАМЕДЛЕННОГО ДЕЙСТВИЯ

Отложенные выплаты угрожают кризисом ОСАГО

Как заявил вчера заместитель генерального директора страховой компании "Ингосстрах" Игорь Ямов, страховщики могут столкнуться с дополнительными требованиями на страховые выплаты. Общая сумма таких требований, по мнению Ямова, может составить десятки миллиардов рублей. Это грозит если не кризисом, то серьезными финансовыми проблемами российскому страховому рынку.

ПОТЕРПЕВШИЕ ТРЕБУЮТ

Речь идет не о требованиях владельцев пострадавших автомобилей. Такие потери хорошо прогнозируются и довольно оперативно погашаются.

Главным фактором риска обещают стать пострадавшие люди. Львиная доля отложенных выплат по искам приходится на требования, связанные с компенсацией ущерба жизни и здоровью пострадавших в ДТП. Такие требования не имеют срока давности. Уровень заявленных убытков по этим видам исков в 30 раз ниже ожидаемых страховщиками с учетом расчетных показателей. Пока.

Потому что уже скоро он начнет расти, в том числе и по мере развития инфраструктуры страхового рынка. В частности, на нем уже очень скоро появятся компании, которые профессионально займутся требованием и получением таких выплат. Проще говоря, они будут выбивать из страховщиков крупные суммы за весьма умеренный процент. Возникнет эффект единовременного требования крупных сумм по массе исков. А количество самих требований также увеличится.

ПЕЧАЛЬНЫЙ МЕЖДУНАРОДНЫЙ ОПЫТ

"Ингосстраху" уже пришлось столкнуться с опытом урегулирования подобных исков. Правда, пока это происходит на европейской, а не российской территории. Российский автомобилист сбил велосипедистку в одном из европейских городов. "Происшествие привело к перелому бедра у велосипедистки, ее лечение оценивалось в несколько сот тысяч евро", - рассказывает Ямов. Но, как выяснилось, это было только началом. Пострадавшая оказалась архитектором и только что заключила контракт. Объем упущенной выгоды велосипедистка в результате оценила в 3, 5 млн евро. "Страховая компания вынуждена была по законодательству страны компенсировать ущерб по этой статье", - признает Ямов.

Еще в страховом сообществе любят обсуждать страшную историю о том, что в рамках "Зеленой карты" по ДТП, связанному со столкновением с автоцистерной, перевозившей горючее, было выплачено 120 млн евро. Россия - не совсем Европа, но ставки по выплатам будут повышаться и здесь.

ПОДГОТОВКА К КРИЗИСУ

Опрошенные "Газетой" страховщики в целом согласны с тем, что основные убытки составляют именно выплаты по жизни и здоровью, но кризиса не боятся. По мнению начальника отдела автострахования компании "Межрегионгарант" Алексея Мишина, 10 млрд - сильно завышенная цифра. "Объем в десятки миллиардов рублей невозмещенных убытков мог бы возникнуть, если страховщики годами копили бы убытки, однако сегодня в среднем процесс сбора документов и получения возмещения занимает не более двух месяцев с момента совершения аварии и у страховщиков нет интереса откладывать выплаты", - говорит Мишин. "Весь вопрос - в каком порядке будут работать выплаты по жизни и здоровью. Я думаю, что кризис от этого наступить не может, поскольку так или иначе такие выплаты резервируются (есть средства на их осуществление)", - утверждает заместитель начальника управления автострахования группы "АльфаСтрахование" Денис Макаров. Угроза существует лишь для небольших компаний. "Очевидно, что для мелких компаний, неофициально предлагающих бонусы размером до 30%, кризис, вызванный отложенными выплатами, наступит, - говорит заместитель генерального директора страховой компании "Энергогарант" Антон Легчилин, - это лишь вопрос времени". Для серьезных игроков, по его мнению, он не будет нести катастрофических последствий, так как будет смягчен диверсифицированностью страхового портфеля.

АВТОМОБИЛЬНАЯ ЭСКАЛАЦИЯ

Никаких оснований для сокращения отложенных выплат и вообще выплат по ОСАГО нет. Доля молодых водителей на улицах российских городов растет, а вместе с автомобилизацией растут цены на ремонт авто и медицинские услуги.

***

СПРАВКА ГАЗЕТЫ

"Отложенная выплата" подразумевает заявленные, но не оплаченные убытки (потерпевший не представил всех необходимых документов). Ее размер определяется математически, с учетом убытков, заявленных сильно позднее отчетного периода.

***

"ДЛЯ МЕЛКИХ КОМПАНИЙ, НЕОФИЦИАЛЬНО ПРЕДЛАГАЮЩИХ БОНУСЫ РАЗМЕРОМ ДО 30%, КРИЗИС, ВЫЗВАННЫЙ ОТЛОЖЕННЫМИ ВЫПЛАТАМИ, НАСТУПИТ - ЭТО ЛИШЬ ВОПРОС ВРЕМЕНИ"