Страхуй не страхуй, все равно получишь... нуль

Страховые компании выплатят пострадавшим от беспорядков во Франции 200 млн. евро - именно в такую сумму РЕАЛЬНО оценивается ущерб. Москвичи о справедливых выплатах страховщиков могут только мечтать.

ЧАЩЕ всего москвичи сталкиваются со страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО). Казалось бы, ОСАГО придумано для удобства: не нужно выяснять отношения на месте с участниками происшествия, потом выбивать деньги на ремонт из виновного водителя, ездить по инстанциям. Когда покупаешь полис, платишь за то, что страховая фирма организует все эти процедуры да еще и возвращает деньги на ремонт автомобиля. Но это в теории. В жизни столкнуться со "страховой машиной" не пожелаешь и врагу.

Бумажная волокита выгодна страховщикам

КОГДА я попала в аварию и была признана потерпевшей, испытала на себе все "прелести" этого мероприятия. Первым делом рассеялся миф о ненужности хождений по чиновникам. В моей страховой заявили, что разбираться с компанией, в которой куплен полис виновника ДТП, должна я сама, потому что у них такая услуга предусмотрена только для защитивших машину полностью (по плану КАСКО). В ГИБДД за документами, потом туда же на разбор, в страховую за запросом, снова в милицию, опять в страховую, на встречу с экспертом... - вот неполный перечень поездок, которые пришлось предпринять. И это, заметьте, человеку, который лишен автомобиля. Можно неделю не работать и не отдыхать, а только заниматься оформлением законно положенной страховки! Когда депутаты принимали закон об ОСАГО, они стремились вывести из тени отношения участников ДТП. Но произошло обратное: теперь водители "поцеловавшихся" машин предпочитают до приезда гаишников разобраться на месте, чтобы потом не ввязываться в бумажную волокиту. Участники ДТП не обращаются в страховые компании (хотя их услуги уже оплачены), а решают вопрос "живыми" деньгами. Страховщики не внакладе им-то ничего оплачивать не надо! Поэтому они намеренно затрудняют процедуру оформления бумаг, чтобы автолюбители реже к ним обращались, зная, что это отнимет массу времени и принесет только головную боль.

И вот бумажки на получение выплаты собраны. Достаточно сдать документы в страховую, где напротив каждой порченой детали поставят цену и добавят стоимость ремонтных работ. Сколько времени может на это уйти: несколько часов, день, два? В законе об ОСАГО сказано: две рабочие недели! То есть почти три календарные. Все это время владелец не может ремонтировать свою машину, потому что, если не устроит сумма страховой выплаты, он сможет опротестовать решение страховщика, только предъявив разбитое авто. Таким образом, страховая компания фактически ограничивает права автомобилистов свободно распоряжаться своей собственностью.

Большинство москвичей недовольны выплатами по ОСАГО, но немногие решаются скандалить (кому охота возиться с очередной грудой бумаг). Страховые выплаты, как правило, меньше реальной стоимости автомобиля или его ремонта. Например, вы только что купили машину - и полис ОСАГО вам продают исходя из стоимости нового автомобиля. Но если вы попадаете в аварию, то выплачивать возмещение будут с учетом износа авто. Абсурд: вы же не будете ставить на машину подержанное крыло, поэтому придется добавлять деньги из своего кармана. Таким образом, от страхования ВСЕГДА выигрывает страховая компания, а проигрывает ее клиент.

Тарифы на ЖКХ вырастут из-за страховки

ЗА ПЕРВЫЙ год действия

ОСАГО российские страховщики, по данным Федеральной службы страхового надзора, собрали с автовладельцев 48, 3 млрд. руб., а перечислили пострадавшим - 8, 7 млрд. руб. Премии в 5, 6 раза больше возмещений! "Я бы применил еще более жесткую арифметику, - комментирует адвокат Леонид Ольшанский. - В России 35 млн. машин, полис ОСАГО стоит в среднем 150 долл. Если перемножить эти цифры, то получится 5 млрд. долл. - примерно столько денег и осело в карманах страховщиков, потому что они всегда находят возможность либо под благовидным предлогом отказать гражданину в выплате, либо выплатить минимальную сумму. Принимаются различные поправки в закон об ОСАГО, но они не могут изменить его грабительскую сущность. На мой взгляд, любой договор купли, продажи, мены, страхования может заключаться только на добровольной основе. Но ОСАГО не будет отменено, потому что в Госдуме сильное лобби страховщиков". Страховые компании одна за другой пропихивают выгодные для себя законы. Сейчас, например, обсуждается законопроект об обязательном страховании опасных предприятий. То есть вскоре полис потребуется каждой бойлерной! Сначала за их страхование станут платить эксплуатирующие организации (ДЕЗы, например), а потом процент, конечно, войдет в... тариф на жилищно-коммунальные услуги.

Многие горожане по привычке оплачивают льготное страхование жилья. То самое, которое оформляется через обычную платежку из расчетных центров. А сколько людей в действительности получают выплаты? В редакцию звонят возмущенные читатели. Выбить деньги за потолок, который залили соседи, не так-то просто! От многих других жизненных неприятностей (вроде протечки кровли) соцстраховка и вовсе не защищает.

Еще одна сфера, на которой страховщики "греют руки", - медицинская. Это закрытая область, в которой сложно отследить финансовые потоки. Но о масштабах выгоды страховщиков можно судить хотя бы по следующему факту. Одно время город рассчитывался за льготные лекарства с аптеками через страховые компании (сегодня деньги напрямую идут из бюджета поставщикам). В результате, по данным Контрольно -счетной палаты Москвы, ОАО "РОСНО" заработало 1 млн. 632, 5 тыс. руб., а ЗАО "Макс" - 1 млн. 714, 3 тыс. руб. Страховые компании не только брали 3, 8% от проходящих средств за обслуживание, но и получали с городских средств банковские проценты! По схожей схеме работают все страховщики: взносы постоянно прокручиваются через банки и приносят новые деньги. Но только пострадавшие люди их не получают. Фактически страховой бизнес превратился в финансовую пирамиду, которая требует с москвичей взносов (иногда обязательных, как ОСАГО, по сути, превращающихся в налог), взамен не давая никаких гарантий.

Коллаж Юлии АГАНИНОЙ

***

Алгоритм выживания

ОФОРМЛЯЯ страховой полис, внимательно читайте договор.

Особенно надписи, которые сделаны мелким шрифтом. Обратите особое внимание на франшизу (размер ущерба, с которого начинаются выплаты), сумму возмещения, срок действия договора. Когда наступает страховой случай, помните, что фирма будет делать все, чтобы максимально снизить сумму выплаты. Как можно раньше заявите о происшедшем. Не доверяйте информации, которую дает вам страховой агент по телефону. Лишний раз прочитайте договор, обратив внимание на подпункты и детали. Ищите подвохи.