Остановка по требованию

Если брать достаточно длинный отрезок времени, видно, что страховой рынок то ускоряет свое развитие, то сбрасывает обороты вплоть до полной остановки. Согласно итогам первого полугодия, подведенным недавно Федеральной службой страхового надзора, именно последнее, похоже, происходит сейчас.

Как свидетельствует статистика за последние полтора года, общие объемы страховых операций не растут, а по некоторым видам отмечается спад, и весьма внушительный. Впрочем, как уже писала "ЭЖ", общее замедление темпов произошло по вине страхования жизни, где буквально за несколько месяцев страхнадзор провел основательную чистку рядов. По его требованию ряд лидеров схемного бизнеса, проводимого через страхование жизни, остановил свои операции. В том числе насовсем.

Резкие зигзаги страхования жизни существенно сказываются на итоговых результатах рынка. Поэтому получить представление об общей ситуации в отраслях, не столь основательно засоренных налогосберегающими схемами, поможет динамика так называемого страхования нежизни.

В него входят личное и имущественное страхование, а также страхование ответственности. Впрочем, и эта отрасль не избежала в прошлом шараханий из стороны в сторону, но в последнее время ее показатели стабилизировались.

Главный вывод, который можно сделать исходя из графика, состоит в том, что рост поступлений по страхованию "нежизни" существенно превышает индекс потребительских цен. Опережающие темпы объясняются введением пять лет назад Налогового кодекса, который сделал некоторые виды страхования, относящиеся в основном как раз к страхованию "нежизни", существенно более выгодным для предприятий, чем раньше. И пока этот потенциал роста еще не исчерпан.

Хочется надеяться, что локальные улучшения Налогового кодекса, например, как это произошло в конце прошлого года с пенсионным страхованием работников предприятием, не дадут этой тенденции пойти на спад. Тем не менее вопрос стимулирования физических лиц страховать свои интересы становится все более актуальным. И начинать стоит, пожалуй, с классического накопительного страхования жизни и пенсионного страхования.

Одна из составляющих страхования "нежизни" - личное страхование - уже который квартал демонстрирует хорошие темпы роста как поступлений, так и выплат. А вот имущественное страхование после некой заминки в начале года опять набирает ход: по итогам полугодия прибавка почти в 18%. Однако по-прежнему в этой отрасли выплаты растут опережающими темпами по сравнению с динамикой сборов. И все равно уровень текущей убыточности остается здесь неоправданно низким - в районе 20%.

Отдельно нужно остановиться на столь популярной в последнее время теме ОСАГО. Поступления за первое полугодие 2005 года хотя и незначительно, но выросли по сравнению с тем же периодом предыдущего года. Думается, это произошло в основном за счет более полного охвата страхованием автовладельцев и обновления парка машин. А такой механизм увеличения сборов, как использование повышающих коэффициентов при расчете стоимости полиса для автовладельцев - виновников ДТП, пока практически не работает. К сожалению, для страховщиков.

В то же время выплаты по ОСАГО растут очень быстрыми темпами. И значительную лепту здесь вносит инфляция: затраты на ремонт постоянно растут. Часть компаний, проводящих ОСАГО в ряде промышленно-развитых регионов, уже подошла к критической черте и балансирует на грани убыточности этих операций.

[Графические материалы:

Динамика основных показателей страхового рынка, млрд руб. (по данным ФССН)

Динамика поступлений по страхованию "нежизни" и индекса потребительских цен, в % к IV кварталу 2001 г.

Крупнейшие компании на рынке ОСАГО за 6 месяцев 2005 г.

Материал доступен в бумажной версии издания]