БЕРЕГИ АВТОМОБИЛЬ

Машина в безопасности только тогда, когда она застрахована

ИНТЕНСИВНОСТЬ ДОРОЖНОГО ДВИЖЕНИЯ в СТРАНЕ, А ВМЕСТЕ с НЕЙ и число ДТП ПОСТОЯННО УВЕЛИЧИВАЮТСЯ. ПРИ ЭТОМ КОЛИЧЕСТВО ГАРАЖЕЙ ЯВНО НЕ ПОСПЕВАЕТ ЗА РАСТУЩИМ АВТОПАРКОМ. В ЭТИХ УСЛОВИЯХ ЗАДАЧУ УБЕРЕЧЬ ЕСЛИ НЕ САМО ТРАНСПОРТНОЕ СРЕДСТВО, ТО ХОТЯ БЫ ВЛОЖЕННЫЕ В НЕГО НЕМАЛЫЕ ДЕНЬГИ, АВТОМОБИЛИСТУ РЕШИТЬ ВСЕ СЛОЖНЕЕ. НА ПОМОЩЬ ПРИХОДЯТ СТРАХОВЫЕ КОМПАНИИ, КОТОРЫЕ ГОТОВЫ ПРЕДОСТАВИТЬ КЛИЕНТАМ ВСЕ НОВЫЕ ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛУГИ И СКИДКИ. КАКИЕ ИМЕННО, выяснили "НИ".

Сегодня автострахование может защитить владельца машины от трех видов неприятностей. Во-первых, это повреждение или потеря автомобиля и его дополнительного оборудования. Во-вторых, ответственность перед тем и, чье имущество или здоровье пострадали по вине владельца транспортного средства. И, в-третьих, застраховать можно собственное здоровье и здоровье своих пассажиров. В нашей стране существует два основных вида автострахования: ОСА-ГО и АвтоКАСКО.

Тарифы бывают разные

Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСА-ГО) берет под защиту ответственность водителя за ущерб, который он может причинить имуществу или здоровью третьих лиц при использовании своего транспортного средства. Полис освобождает владельца от денежных выплат потерпевшей стороне в случае ДТП в пределах максимальной суммы выплат по данному полису. На настоящий момент эта сумма составляет 400 тыс. руб., из которых 240 тыс. относятся к возмещению вреда здоровью или жизни потерпевших, а 160 тыс. - к возмещению вреда их имуществу. Все расходы, вписывающиеся в эти рамки, возьмет на себя страховая компания.

Что же касается стоимости полиса ОСАГО, то она определяется не страховыми компаниями, а рассчитывается по тарифам, утвержденным специальным постановлением правительства РФ. Итоговая цена полиса зависит от следующих параметров: тип автомобиля, мощность двигателя, место регистрации владельца автомобиля, его возраст и стаж вождения, количество лиц, допущенных к управлению, и наличие страховых случаев в прошлом. Разброс тарифов велик, но есть некие средние показатели: житель Москвы старше 22 лет, впервые оформляющий "автогражданку", со стажем вождения до 2 лет, имеет автомобиль мощностью 70-100 "лошадок". Такой человек заплатит за полис (сроком на один год) 4554 руб.

Максимальной стоимость подобной страховки будет для владельца автомобиля мощностью свыше 150 л.с., если при этом владелец не достиг 22 лет и уже успел хотя бы раз побывать в ДТП с выплатой страховой компенсации. Цифра тогда будет совсем другой - 11880 руб.

Самое главное в этом случае не забывать, что "автогражданка" -обязательный вид страхования. Российское законодательство дает автовладельцу на приобретение полиса ОСАГО пять дней с момента покупки машины. Но даже если этот срок еще не истек, любой остановивший вас инспектор ГИБДД, скорее всего, выпишет вам штраф за отсутствие полиса. Да и здравый смысл подсказывает: с этим приобретением лучше не тянуть - на дорогах всякое бывает, а без страховки ущерб придется возмещать самому.

Не обязательно, но очень полезно

АвтоКАСКО - абсолютно добровольный вид страхования, но при этом именно ему принадлежит почти 90% всех сборов рынка автополисов. Такая страховка защищает сам автомобиль и только его. Она предполагает возмещение ущерба от повреждения или гибели транспортного средства, и это, как показывает практика, для наших автовладельцев - самое главное.

Максимальная сумма, на которую страхуется авто, равна рыночной стоимости транспортного средства на день заключения договора. Определяет ее эксперт страховой компании, отталкиваясь от года выпуска, пробега, объема двигателя, типа кузова и комплектации машины. В качестве точки отсчета берется стоимость нового автомобиля, и далее она сокращается в зависимости от возраста и пробега. За первый год эксплуатации "железный конь" дешевеет в среднем на 15-20%, за второй - на 12-15%, далее - по 10-12% за год в зависимости от правил конкретной компании.

Что касается стоимости полиса КАСКО, то она определяется в процентах от стоимости автомобиля. Величина этих процентов, в свою очередь, тоже зависит от нескольких факторов: марки и объема двигателя, стоимости самого авто и дополнительного оборудования, количества человек, которые управляют машиной, их стажа вождения и возраста, наличия охранной сигнализации, условий эксплуатации и хранения, срока действия договора. Каждая страховая компания устанавливает свои тарифы по определенным группам транспортного средства на основании своего портфеля и требований рынка.

АвтоКАСКО бывает полным -страхует автомобиль от угона и причинения ущерба, и частичным -только от ущерба. По словам начальника отдела андеррайтинга по автотранспорту Дирекции развития страхования СК "МАКС" Саха Раджива Кумара, российские водители предпочитают первый вариант. "У автовладельцев популярней полный пакет страхования, а именно, от хищения и ущерба. Тариф по ущербу (дорожно-транспортное происшествие, противоправные действия третьих лиц, падение инородных предметов) выше, чем по риску хищения. Например, тариф по риску "Ущерб" составляет 6, 5% от страховой суммы, а по риску "Хищение" - 2, 5%", - рассказал "НИ" эксперт.

Необходимо отметить, что под страховые случаи КАСКО попадают только ситуации, связанные с повреждением объектов, входящих в заводскую комплектацию автомобиля. Иными словам, украденная магнитола, акустическая или электронная противоугонная системы страховой компанией возмещаться не будут. Однако при желании и эти потери можно учесть в договоре, доплатив за страховку дополнительного оборудования 10-20% от его цены.

Можно и сэкономить

Большинство компаний дают возможность клиентам получить скидки при покупке полиса. "В каждой страховой компании есть дополнительные поправочные коэффициенты, как в сторону понижения, так и в сторону повышения. Например, в большинстве компаний распространены поправочные коэффициенты за возраст и стаж водителей, допущенных к управлению, за ограничение количества водителей. Также почти все компании практикуют предоставление скидки за установку на автомобиль дополнительных противоугонных систем премиум-класса. Есть компании, которые предоставляют дополнительные скидки за то, что клиент страхуется в этой же компании по иным видам страхования", - сообщил "НИ" Саха Раджив Кумар.

Для тех, кто непременно хочет сэкономить на страховке, существует немало других способов это желание исполнить. Некоторые компании снижают стоимость КАСКО в случае выполнения автовладельцем ряда условий, например, если его машина "ночует" на охраняемой стоянке. Но если уж хозяин авто с этими условиями согласился, их надо строго выполнять. Если, скажем, авто было угнано с неохраняемой стоянки или со стоянки по другому, не оговоренному договором адресу с 0 до 6-7 часов утра, страховщик по риску "Угон" ответственности нести не будет.

Экономию дает и вариант страхования авто "до первого случая". Выплату по такому полису можно получить лишь один раз, действует он в течение года и стоит на 40% дешевле. Это выгодная возможность сократить затраты для тех, кто ездит аккуратно, не лихачит, а потому не слишком рискует попасть в ДТП.

Если всю зиму машина стоит в гараже, можно заключить договор не на весь год, а, например, на шесть месяцев. Это тоже позволит сэкономить до 50% стоимости страховки. Можно оформить полис даже на отдельные дни. По статистике ГИБДД, самыми "угонными" днями являются суббота и воскресенье, поэтому некоторые страховые компании предлагают вариант страховки "Выходной день". В этом случае полис действует с 16.00 пятницы до 10.00 понедельника.

Еще одну возможность для экономии предоставляет франшиза. Это сумма, в пределах которой страховая компания не несет ответственности за ущерб. Такой вариант устраивает, в первую очередь, тех, кто не любит бегать к страховщику из-за любой мелочи. Пустяковый ремонт они готовы оплатить сами, беспокоятся же в основном за риск серьезной аварии или угона. Вкратце поясним, как действует такая схема. Например, если размер франшизы составляет 5 тыс. руб., а сумма понесенного ущерба - 3 тыс., ремонт оплачивает сам автовладелец. Если же ущерб больше чем 5 тыс., страховая компания покрывает его в полном объеме, когда франшиза условная или за вычетом размера этой самой франшизы, если она безусловная. Подобный вариант стоит в среднем на 10% дешевле.

Специалисты советуют: прежде чем выкладывать за КАСКО полную сумму, поинтересуйтесь, какие опции предоставляет компания. Очень возможно, что вам нужен далеко не весь спектр услуг, а упускать возможность сэкономить глупо.