Мошенники от страхования

Кто кого? Так зачастую стоит вопрос во взаимоотношениях страховщиков и их клиентов.

Насколько стара практика страхования, столько в этой сфере существует проблема мошенничества. Страховые компании и те, кто хочет застраховаться, зачастую грешат взаимными обманами.

Честность не гарантируется

Водитель Александр Сорокин за рулем много лет, но такого с ним еще не случалось. Обычная авария, виновным признан водитель другого автомобиля. Все бы хорошо, получай себе страховку виновника и ремонтируй машинку. Но не тут-то было! Сначала Страховая компания правоохранительных органов (фирма-страховщик) заявила, что полис виновника ДТП недействителен, так как просрочен более чем на 30 дней. Затем стало известно о факте мошенничества внутри фирмы: при заключении договора страхования агент положил в собственный карман всю сумму страховой премии. Агент уволен, инцидент исчерпан, фирма не виновата, так как не получала никаких денег от виновника ДТП. На какие же средства чинить машину Александру Сорокину? А сумма восстановительного ремонта - более 40 тысяч рублей.

Адвокат потерпевшего Наталья Дорошенко считает, что факт обмана со стороны страховой компании налицо. Очевидно, что фирма-страховщик оформила полис более ранним числом. "Подсуетились, переоформили, представили документы. А для суда это уже доказательство". Затем, чтобы переложить ответственность полностью на чужие плечи, была сфабрикована история о недобросовестном агенте, которого теперь днем с огнем не сыщешь. "Подобных дел в суде рассматривается великое множество. Часто бывает, что истец выигрывает, но в данном случае никак не получается. Я часто вижу представителя Страховой компании правоохранительных органов в суде. Скорее всего, не один Сорокин пострадал подобным образом. Кстати, тот самый "недействительный" полис все еще действует - владелец авто продолжает ездить по нему".

Удалось получить некоторые комментарии и от Страховой компании правоохранительных органов, которая обвинена в столь серьезном правонарушении. Представитель фирмы заявил, что никакая страховая компания не может физически проверить, насколько честен ее сотрудник. "Он агент, приходит и уходит. Любая фирма могла бы оказаться на нашем месте. В случае ошибки агента компания не может отвечать. Да существуют еще люди, которые сами нарываются на неприятности, на аферистов, любят с цыганами постоять... "

Оказывается, никто не может гарантировать, что страховой агент будет честен с вами, что не положит ваши деньги в свой карман, что страховая фирма не станет отказываться от ответственности, если с вами случится беда. Тогда какой смысл в любом страховании?

Двуликая страховка

С одной стороны, страховой полис должен давать уверенность в завтрашнем дне, а с другой - никогда не знаешь, выплатят тебе деньги или откажут. Вероятность такой ситуации усугубляется тем, что надзор за страховыми фирмами в Тюмени невелик. Вернее, его нет. Самое ближайшее отделение инспекции страхового надзора находится в Екатеринбурге. Местные, тюменские специалисты владеют кое-какой информацией, но делиться ею не спешат. Вероятно, сказывается профессиональная подозрительность и осторожность.

Иржик Григорян, начальник отдела выплат Тюменского филиала одной из страховых компаний, рассказал, что мошенничество - серьезная проблема для страхового бизнеса. "Что заставляет людей так поступать? Все просто: они хотят больше денег. Это чисто корыстный интерес".

По мнению И. Григоряна, каждая профессиональная компания при наборе персонала должна проводить проверки на порядочность, чистоплотность сотрудников. "Вина фирмы очевидна, если сотрудник действовал от ее имени, если на договоре стоит печать и есть все реквизиты. Но если бланк был украден со склада неликвидов, фирма не получала никаких денег, а агент на самом деле таковым не являлся, то никто, кроме недальновидного застрахованного, не виноват. Не стоит верить на слово первому попавшемуся человеку. Нужно всегда проверить документы, важны также сведения о репутации фирмы".

По словам г на Григоряна, чаще всего случаи мошенничества происходят именно в сфере страхования различного имущества. При этом опасность стать жертвой страхового мошенничества велика как у представителей застрахованной стороны, так и у тех, кто их страхует. Попросту говоря, и у страховщиков, и у страхователей. Для некоторых нечистоплотных граждан не составляет труда инсценировать кражу или поджог в расчете на то, что не каждый страховой агент будет настаивать на экспертизе по оценке недвижимости. Квартире труднее нанести недоказуемый ущерб, а вот с автомобилем это сделать довольно легко. Водители специально царапают авто, подстраивают аварии.

Обман компании со стороны ее сотрудника тоже не редкость. Здесь встречаются разные случаи, и надо разбираться с каждым в отдельности. Если фирма не признает своей ответственности, дело решит только суд. Необходимо нанять опытного адвоката, грамотно подготовить бумаги, обосновать свои притязания. Серьезная фирма постарается урегулировать проблему каким-нибудь другим путем: ей невыгодна огласка. Зачем ей судиться, а особенно светиться в прессе с подобными инцидентами?

Попробуй докажи!

Из разговора с членами Тюменской городской коллегии адвокатов стало очевидно, что многие люди готовы на что угодно, чтобы получить деньги обманным путем. Если раньше такие случаи были единичными и стихийными, то теперь чуть ли не каждый стремится урвать кусок. Нынешние мошенники действуют по известным схемам, идут проторенными путями. И хотя эти пути известны, доказать мошенничество как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя часто не представляется возможным.

Адвокат Андрей Дюльдин говорит, что сегодня все страховые компании в первую очередь отправляются в суд, чтобы опровергнуть притязания застрахованного лица. Даже относительно честные компании используют любую возможность, чтобы отказаться от выплат.

Взыскать нужные суммы через суд можно, но это вопрос длительного времени. Причина затягивания процесса скрывается в том, что все деньги страховой компании находятся в обороте головного офиса в Москве. Страховые компании прекрасно знают, что все равно отдадут необходимую сумму, но тянут время в надежде, что истец устанет обивать пороги судов. Страховщиков не пугают судебные издержки, ведь, если истец откажется от процесса, сумма иска составит чистую прибыль страховой компании. С точки зрения закона эти действия нельзя назвать мошенничеством. Да и нигде не обозначена ответственность за необоснованный отказ. Однако суть остается той же.

Крупные фирмы "с именем" тоже неидеальны. Многие из них, рассчитывая на невнимательность клиентов, оставляют лазейки в договорах. В результате потерпевший может сам оказаться виноватым в пожаре, аварии. Очень выгодно иметь возможность переоформления договора страхования более ранним числом, тут уж вообще не подкопаешься.

Мошенничество распространено в массовых видах страхования: автокаско, ОСАГО, страхование строений и имущества граждан.Люди либо сами воруют бланки, либо покупают ворованные, желая сэкономить. Фальшивые полисы ОСАГО, выполненные на настоящих бланках, стоят дешевле. В некоторых случаях агенты продают бланки с ведома руководства. Манипуляции с полисами, когда агент присваивал деньги клиента, особенно активно практиковались в первые месяцы действия закона об ОСАГО, когда в пылу конкуренции страховым компаниям было не до контроля над набором страховых агентов. А это серьезная статья Уголовного кодекса РФ под номером 327!

Еще одна типичная хитрость со стороны страхователей - менять страховую компанию после каждой аварии. Чем чаще автолюбитель попадает в ДТП, тем больше он платит страховой премии своему страховщику. А кому захочется отдавать дополнительные деньги? Для учета таких "летунов" планируется создать единую базу данных. Помогла бы и публикация "черных" списков, в которые заносились бы имена мошенников, но она без судебных решений незаконна.

Если все-таки возникла необходимость застраховаться, юристы советуют использовать известную страховую компанию, у которой есть приличный постоянный офис в городе. И уж ни в коем случае не покупать полисы в микроавтобусах на улице или у случайных знакомых! Цена страховки везде одинакова, а репутация фирмы гарантирует выплату. Помните: при покупке ОСАГО вместе со страховым полисом выдают квитанцию и наклейку на стекло. Если они отсутствуют, у вас должно возникнуть подозрение.