БАНКИ

MasterCard перешла на чип

ТЕХНОЛОГИИ. С 1 января этого года международная платежная система MasterCard ввела, как и обещала (см. "Ф." N 4, 2004), правила переноса ответственности (liability shift) по чиповым пластиковым картам и магнитным Maestro. Об этом "Ф." заявил глава российского представительства MasterCard Андрей Королев. Это означает, что все риски по мошенническим операциям с пластиковыми картами MasterCard (MC) будут нести банки, которые не перешли на микропроцессорные технологии и не требуют ввода пин-кода при обслуживании пластиков Maestro.

Переход (миграция) на чиповые технологии подразумевает, что на пластике помимо магнитной полосы появляется микропроцессор (чип). Считается, что это значительно повышает безопасность операций по картам, так как подделывать и "взламывать" чипы мошенники еще не так хорошо умеют, как магнитные полосы. Liability shift определяет, кто будет оплачивать транзакцию, если она будет признана мошеннической. Эквайер это будет делать в случае, если не перейдет на микропроцессорные технологии, но примет чиповую карточку в своем терминале. И наоборот - если магнитная карта пройдет через терминал мигрировавшего на чип банка, то все расходы будет нести эмитент. Никаких серьезных последствий для банков введение liability shift не несет, так как с чипом работают лишь немногие кредитные организации. Право на обслуживание микропроцессорных карточек получили только два банка - "Возрождение" и Альфа-банк, а выпускать их могут пять кредитных организаций: "Возрождение", Сбербанк, Мастер-банк, "Уралсиб" и Сургутнефтегазбанк.

Перенос ответственности касается и обслуживания магнитных карточек Maestro - если в магазине или ресторане такой пластик будет принят к оплате без ввода пин-кода, то все риски будет нести эквайер.

НАТАЛЬЯ ШАКЛАНОВА

***

РЕПЛИКА

АЛЕКСАНДР ПУСТОВАЛОВ, председатель правления Промышленно-строительного банка (СПб):

- Второй год российский рубль укрепляется к доллару. И если вначале это приписывалось в основном то растущим ценам на нефть, то эффекту девальвации 1998 года, то к концу прошлого года в среде экономистов и экспертов валютного рынка созрело следующее определение для рубля -"тень евро". Отчасти убедил их в этом мнении и Центральный банк, предложив свою формулу: 1 цент изменения по курсу евро к доллару соответствует движению на 10-15 копеек. Мы же, напротив, считаем, что на наших глазах происходит наполнение реальным смыслом цели, обозначенной как "полная конвертируемость рубля". Таким образом, рубль интегрируется в мировую валютную финансовую систему и стал если и не полностью конвертируемым, то по крайней мере уже отражает основные тенденции на международном валютном рынке. Хотя это и генерирует риски, что выражается в зависимости от внешних факторов и меньшей предсказуемости внутреннего валютного рынка. С другой стороны, благоприятная ценовая конъюнктура на сырьевых рынках позволила ЦБ существенным образом нарастить золотовалютные резервы, которые служат надежным сдерживающим фактором, фактором стабильности.

***

Повсеместный рост

По итогам 11 месяцев прошлого года 1240 кредитных организаций (95, 2% банков, представивших отчетность в ЦБ) заработали прибыль на общую сумму почти 170 млрд рублей, а 68 банков (4, 8%) имели убытки свыше 1, 7 млрд рублей. По данным ЦБ, активы банковской системы России за это время выросли на 22% -до 6, 9 трлн рублей, собственные средства увеличились на 13% -до 922, 2 млрд рублей. Объем кредитов, выданных нефинансовым предприятиям и организациям, возрос на треть - до 3, 121 трлн рублей, а общая сумма кредитов физическим лицам почти удвоилась (рост превысил 90%), достигнув 573, 3 млрд рублей. Сумма депозитов физических лиц увеличилась на 22% - до 1, 862 трлн рублей, а сумма средств, привлеченных от предприятий и организаций, - на 36% (до 1, 877 трлн рублей).

***

"Русский стандарт" не станет французским

В минувшую среду французский банк BNP Paribas официально объявил о разрыве сделки по покупке банка "Русский стандарт". Ранее предполагалось, что Cetelem - розничное подразделение BNP Paribas, приобретет 50% компании "Русский стандарт", которая является владельцем 90, 75% акций одноименного банка. Однако, как уверяют иностранцы, владелец российского банка РУСТАМ ТАРИКО не выполнил своих обязательств - каких именно, не сообщается. По одной из версий, у французов запросили больше денег, чем было ранее оговорено. "В процессе реализации соглашения возникли разногласия по его существенным условиям, - говорится в официальном сообщении компании "Русский стандарт", - BNP Paribas предпринял шаги по принудительному исполнению договора, сделав тем самым невозможным урегулирование спора. Мы выражаем сожаление по поводу выбора такого пути, который не мог привести к успеху".

***

Банк Москвы осаждают бомбисты

В минувший вторник у центрального офиса банка на Рождественке была взорвана бомба мощностью 50 граммов тротила. Как сообщили в банке, в отдел экспедиции пришла посылка, которая привлекла внимание службы безопасности: в пакете что-то тикало, а внутри находилась записка с сообщением, что через 40 минут грянет взрыв. После осмотра посылку решили немедленно вынести во внутренний дворик и в мусорном баке взорвать. Жертв и разрушений не было, тем не менее ФСБ возбудила уголовное дело по статье "терроризм". В пятницу начальник ГУВД Москвы Владимир Пронин заявил, что взрыв был спланирован "организованной группой лиц" и задержан студент, который подозревается в совершении преступления. Это уже второй подобный случай - в декабре прошло года у офиса банка на улице Раевского взорвалось самодельное пиротехническое устройство.

***

Сбербанк вышел из состава акционеров Международного московского банка (ММБ), продав свой пакет в размере 2, 16% акций германской HVB Group и скандинавской группе Nordea. В результате сделки доля HVB в капитале ММБ увеличилась до 47, 4%, а доля Nordea - до 22, 4%.

Абсолют-банк привлек кредит от Dresdner Bank AG на сумму 1, 234 млн евро для финансирования контракта одного из своих клиентов на поставку германского упаковочного оборудования.

Банк "Уралсиб" завершил выкуп акций на общую сумму свыше 1, 7 млн рублей у акционеров, не согласных с реорганизацией банка - присоединении к нему банков "Никойл", "Автобанк-Никойл", Кузбассугольбанка и Брянского народного банка.

Обибанк. Основной акционер - ИФК "Метрополь" отказалась воспользоваться своим преимущественным правом и выкупить за 103, 4 млн рублей государственный пакет банка в размере 48, 64% акций. Теперь он будет выставлен на открытый аукцион. "Метрополь" владеет контрольным пакетом Обибанка (51, 36%) и не захотел увеличивать свою долю, посчитав это нецелесообразным.

Европейский трастовый банк открыл филиал в Петербурге.

Внешторгбанк получил разрешение от ФАС на приобретение 25% +1 акция петербургского Промышленно-строительного банка. Кроме того, ВТБ открыл филиал в Нальчике.

Росбанк. Совет директоров одобрил доразмещение еврооблигаций в размере не более $150 млн в дополнение к ранее привлеченному займу в размере $225 млн. В роли эмитента выступит компания Russia International Card Finance, облигации будут обеспечены правами требования банка к платежным системам Viisa и MasterCard. Доразмещение выпуска состоится в течение ближайшего месяца, его параметры будут полностью соответствовать выпуску евробондов, размещенному в октябре прошлого года. Тогда доходность ежеквартального купона составила 9, 75% годовых, срок обращения бумаг - пять лет. Приобретали бумаги лондонские и институциональные офшорные американские инвесторы (40%), инвесторы из Азии (25%), континентальной Европы (25%) и России (10%).

Балтинвестбанк открыл вторую кредитную линию лимитом в 40 млн рублей в Российском банке развития (РБР). Средства предоставлены в рамках реализации программы по кредитованию малого и среднего бизнеса в Северо-Западном регионе, одобренной федеральным правительством. По этой программе РБР были предоставлены госгарантии в размере 3 млрд рублей по ссудам, выданным банком на внутреннем финансовом рынке. Балтинвестбанк летом прошлого года стал уполномоченным банком РБР и получил первую линию в 57 млн рублей.

Газэнергопромбанк открыл филиал в Курске.

Дойче банк получил лицензию от ФСФР на срок пять лет на осуществление деятельности спецдепозитария инвестиционных фондов, ПИФов и негосударственных пенсионных фондов.

Кристалбанк лишился лицензии ЦБ.

В систему страхования вкладов принято еще 49 банков. Таким образом, участниками системы стали 547 банков из 1161 кредитных организаций, у которых есть лицензия на привлечение средств частных лиц во вклады (свыше 47%).